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苏州银行股份有限公司平门支行与章全福、王利珍等金融借款合同纠纷一审民事判决书
    • 公布日期: 2017-02-15
    • 案      号: /
    •    
    • 文书类型: 执行案件
    • 审理法院: /
裁判文书正文

苏州市姑苏区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)苏0508民初5989号
原告:苏州银行股份有限公司平门支行,住所地苏州市人民路1755号。
负责人:吴鸣,该支行行长。
委托诉讼代理人:张伟峰,江苏拙正律师事务所律师。
委托诉讼代理人:沈书豪,江苏拙正律师事务所实习律师。
被告:章全福,男,1964年11月18日出生,汉族,住所地苏州市相城区。
被告:王利珍,女,1967年3月28日出生,汉族,住所地苏州市相城区。
被告:奚炳兴,男,1962年12月11日出生,汉族,户籍所在地苏州市相城区)章家里35号,住苏州市相城区。
被告:奚全英,女,1962年6月8日出生,汉族,户籍所在地苏州市相城区)章家里35号,住苏州市相城区。
原告苏州银行股份有限公司平门支行(以下简称”苏州银行平门支行”)与被告章全福、王利珍、奚炳兴、奚全英金融借款合同纠纷一案,本案于2016年9月13日立案受理后,依法由审判员浦莉独任审判,于同年11月11日公开开庭进行了审理。原告苏州银行平门支行的委托诉讼代理人张伟峰、沈书豪、被告奚炳兴到庭参加诉讼。被告章全福、王利珍、奚全英经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告苏州银行平门支行向本院提出诉讼请求:1、被告章全福、王利珍立即归还原告贷款本息1130840.29元(暂计算至2016年8月23日,其中本金1113157.84元、罚息17682.45元,之后按照合同约定贷款利率的1.5倍继续计算至实际清偿之日止);2、被告章全福、王利珍向原告赔偿律师费损失33210元;以上两项诉讼请求合计1164050.29元;3、被告奚炳兴、奚全英对被告章全福、王利珍的上述债务承担连带清偿责任;4、当四被告不履行上述债务时(包括本案诉讼费用),原告有权对被告奚炳兴、奚全英共有的借款抵押物位于苏州市相城区元和街道齐门北大街×××号的房屋(登记债权数额134万元)和土地使用权(登记债权数额35万元)一并进行拍卖、协议折价、变卖,并从所得价款中优先受偿;5、本案诉讼费用由四被告承担。事实和理由:2013年6月20日,原告与四被告签订一份《个人最高额抵押、保证借款合同》,约定由原告根据被告章全福的需要,自2013年6月20日起至2016年6月30日止向被告章全福发放最高限额贷款人民币1690000元;在此期间和最高贷款限额内,每笔贷款的金额、期限、还款方式、贷款用途等以借款借据为准;还款方式为按季结息,到期还本;被告章全福不能按时归还借款,逾期还款的罚息利率为本合同载明的贷款利率水平上加收50%;因本合同订立履行及争议解决发生的费用(包括但不限于律师服务……等)由四被告共同承担。同时,被告王利珍签署《共同还款承诺书》,承诺自愿对被告章全福的债务承担连带还款责任;被告奚炳兴、奚全英承诺自愿对被告章全福的上述债务承担连带还款责任;且被告奚炳兴、奚全英同意以其共有的苏州市相城区元和街道齐门北大街×××号的房屋和土地使用权一并抵押给原告,作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保。双方并对上述房屋及土地使用权办理了抵押登记,其中苏州市相城区元和街道齐门北大街×××号的房屋登记债权数额134万元、土地使用权登记债权数额35万元,××均为原告。其后,原告根据被告章全福的需要向其共发放了三笔贷款:第一笔贷款自2013年6月25日起至2014年6月24日止;第二笔贷款自2014年7月2日起至2015年7月2日止,前两笔贷款被告章全福均已还清;第三笔贷款自2015年7月2日至2016年6月30日,但被告章全福在贷款期限届满后未能归还全部贷款本息。被告拖欠贷款的行为,已严重违反了借款合同的约定。为此,原告诉讼来院,请求法院依法判决。
被告章全福、王利珍、奚全英未作答辩,也未向本院递交书面证据。
被告奚炳兴辩称:原告起诉的内容都是事实,没有异议。实际使用该笔贷款的人是案外人,现在结欠的贷款本息也是案外人结欠的。
原告围绕诉讼请求依法提交了《个人额度授信申请表》、《个人最高额抵押、保证借款合同》、《共同还款承诺书》、个人借款凭证、房屋他项权证、土地他项权利证明书、逾期查询单、《委托代理协议》、送达地址确认书、个人额度借款支用单等证据以及原告的当庭陈述,被告方未到庭,视为放弃对上述证据质证的权利,本院对上述证据予以确认并在卷佐证。对当事人无异议的事实,本院认定如下:2013年6月20日,贷款人(××)苏州银行股份有限公司平门支行与借款人章全福、保证人王利珍、保证人(××)奚炳兴、保证人(××)奚全英签订苏州银行股份有限公司《个人最高额抵押、保证借款合同》1份,合同约定:自2013年6月20日起至2016年6月30日止,贷款人根据借款人的需要、资信状况、担保情况和贷款人的可能,向借款人发放最高限额贷款人民币1690000元。在此期间和最高贷款限额内,每笔贷款的金额、期限、还款方式、贷款用途等以借款借据为准。本合同项下贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行现行公布的相应期限档次贷款利率为基准利率,上浮25%确定,据此确定的利率以借款借据记载为准。还款方式为按季结息,到期还本。利息按季支付,每季度末月的20日为结息日,21日为付息日,还款日为贷款到期日。若借款人未按约定期限还款,就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若借款人未按约定用途使用贷款,按挤占挪用处理,就挤占挪用部分,从挤占挪用之日起按照挤占挪用贷款罚息利率计收利息,直至清偿本息为止。挤占挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收100%。合同还对其他事项进行了约定。合同签订后,苏州银行股份有限公司平门支行依约于2015年7月2日向被告章全福指定账户(名称:苏州市相城区元和夺目家具经营部,收款人账号:32×××61,开户银行:建行相城支行)发放了贷款1690000元。合同中约定:本贷款的担保方式为最高额抵押和保证担保,即在抵押担保的同时追加保证人的连带保证责任。本合同保证担保的范围包括借款人在本合同项下与贷款人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等)、本合同第二十条第20.6款确定之原欠息及其他应付的费用,抵押担保的范围包括借款人依据本合同与贷款人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、贷款人依据本合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用。××同意以下列房地产财产(详见11.3.3款”抵押物清单”)作为抵押物(苏州市相城区元和街道齐门北大街×××号的房屋和土地使用权)为××的债权设立抵押。在保证期、抵押期间内,一旦发生本合同第十二条规定的任何违约事件,××有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同(协议)项下尚未偿还的贷款本息等和其他应付款项全部或部分立即到期,并要求借款人立即提前偿还前述款项,并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。除依法另行确定或当事人另有约定外,因本合同订立、履行及争议解决发生的费用(包括但不限于律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等)贷款人有权选择由借款人、保证人、××单独或共同承担。合同还对其他事项进行了约定。协议签订后,贷款人(××)苏州银行股份有限公司平门支行加盖了单位零售贷款业务合同专用章,借款人章全福、保证人王利珍、保证人(××)奚炳兴、保证人(××)奚全英均在合同上予以签名。后双方于2013年6月21日、6月24日依法办理了抵押登记手续。
截至2016年8月23日,被告章全福、王利珍、奚炳兴、奚全英共结欠原告苏州银行平门支行借款本金1113157.84元、罚息17682.45元。
另查明:被告王利珍于2014年5月26日向原告出具《共同还款承诺书》1份,主要内容:”本人与借款人(以下称债务人)章全福系夫妻关系,为确保债务人与债权人签订的《个人最高额抵押、保证借款合同》(下称主合同)项下债务得到切实履行,充分保障债权人债权的实现,本人自愿对债务人依主合同与债权人所形成的债务与债务人共同承担连带还款责任。关承诺对因债务人未按期偿还贷款本息或是债务人其他违约而引起的一切相关损失及经济赔偿责任,包括但不限于主合同项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、律师费等实现债权的费用,承担连带偿还责任。共同还款承担责任的期限为主合同约定的债务人债务履行期限届满之日起两年。在借款人所签署的主合同项下债务得到全部清偿前,不得自行退出共同偿还贷款本息的地位。共同还款承诺书的效力独立于主合同,不因主合同无效而无效。即使主合同被确认无效,共同还款人仍应按本共同还款承诺书承担还款责任。”共同还款承诺人王利珍在该承诺书上签名确认。
再查明:苏州银行平门支行为向章全福、王利珍、奚炳兴、奚全英主张权利,聘请江苏拙正律师事务所律师作为其诉讼代理人,双方签署了《委托代理协议》,约定律师费33210元。
本院认为:原告苏州银行平门支行与被告章全福、王利珍、奚炳兴、奚全英签订的《个人最高额抵押、保证借款合同》、被告章全福、王利珍、奚炳兴、奚全英向原告递交的《个人额度授信申请表》、被告奚全英向原告出具的《共同还款承诺书》均系各方当事人在平等自愿基础上所作的真实意思表示,内容合法有效,各方均应按合同约定履行各自义务。原告按约向被告章全福发放贷款后,被告章全福未能按约还本付息已构成违约,原告有权要求被告章全福支付结欠的借款本息及律师费损失。被告王利珍作为被告章全福的配偶,向原告承诺自愿作为共同还款人为被告章全福的上述债务承担共同还款责任,且被告王利珍也是作为保证人之一,故原告有权选择要求被告王利珍承担共同还款责任还是连带清偿责任,现原告选择要求被告王利珍承担共同还款责任的诉讼请求,本院予以支持。被告奚炳兴、奚全英作为保证人自愿为被告章全福的上述债务(含案件受理费)提供连带保证担保,故应对被告章全福的上述债务(含案件受理费)承担连带清偿责任。原告与被告奚炳兴、奚全英签订《个人最高额抵押、保证借款合同》并办理抵押登记手续,抵押权依法设立,在被告章全福不能履行还本付息义务时,原告有权以两被告所抵押的位于苏州市相城区元和街道齐门北大街×××号的房屋和房屋项下的土地使用权经过协议折价或者拍卖、变卖价款分别在最高债权限额134万元、35万元范围内优先受偿。对被告奚炳兴辩称该笔贷款的实际使用人系他人,本案中的所有被告不应承担还款责任的意见,本院认为与本案查明事实不符,故对被告奚炳兴的上述辩解意见,本院难以采纳。综上,原告的诉讼请求符合有关法律规定,本院予以支持。被告章全福、王利珍、奚全英经本院合法传唤未到庭,视为其放弃抗辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第二百零三条,《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条,《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条、第三十八条、第八十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:
一、被告章全福、王利珍于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告苏州银行股份有限公司平门支行借款本金1113157.84元、罚息17682.45元,合计1130840.29元(暂计算至2016年8月23日,之后的利息、罚息按合同约定计算至实际给付之日止)。
二、被告章全福、王利珍于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告苏州银行股份有限公司平门支行律师费损失33210元。
三、被告奚炳兴、奚全英对被告章全福的上述债务(含案件受理费)承担连带清偿责任。
四、如被告章全福、王利珍、奚炳兴、奚全英未能按期履行上述第一、二、三项债务,原告苏州银行股份有限公司平门支行有权就被告奚炳兴、奚全英名下所抵押的坐落于苏州市相城区元和街道齐门北大街×××号的房屋和房屋项下的土地使用权经过协议折价或者拍卖、变卖所得价款分别在最高债权限额1340000元、350000元范围内优先受偿。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费15276元,减半收取7638元,由被告章全福、王利珍、奚炳兴、奚全英共同负担,于于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告(原告同意其预交的案件受理费由被告直接向原告支付,本院不再退还)。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》的规定,向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费,户名苏州市中级人民法院,开户行中国农业银行苏州苏福路支行,账号10×××76。
审判员 浦 莉

二〇一六年十一月十一日
书记员 袁倩如
附相关法律条文:
《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同,自成立时生效。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的,按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确,债务人自己提供物的担保的,债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的,债权人可以就物的担保实现债权,也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后,有权向债务人追偿。
第二百零三条为担保债务的履行,债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,××有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权,经当事人同意,可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的,保证人应当按照保证合同约定的保证份额,承担保证责任。没有约定保证份额的,保证人承担连带责任,债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任,保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人,有权向债务人追偿,或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时,各保证人与债权人没有约定保证份额的,应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的,人民法院不予支持。
第三十八条同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的,债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的,承担了担保责任的担保人,可以向债务人追偿,也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。
同一债权既有保证又有物的担保的,物的担保合同被确认无效或者被撤销,或者担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的,保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任。
债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权,致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的,视为债权人放弃部分或者全部物的担保。保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。
第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权,在特定后,债权已届清偿期的,最高额××可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。
××实现最高额抵押权时,如果实际发生的债权余额高于最高限额的,以最高限额为限,超过部分不具有优先受偿的效力;如果实际发生的债权余额低于最高限额的,以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。