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董方学与中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司人身保险合同纠纷案一审民事判决书
    • 公布日期: 2016-12-31
    • 案      号: /
    •    
    • 文书类型: 执行案件
    • 审理法院: /
裁判文书正文
四川省中江县人民法院
民 事 判 决 书
(2016)川0623民初字2484号
原告:董方学。
委托诉讼代理人:何显贵,中江县兴隆法律服务所法律工作者。
被告:中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司。
负责人:骆晓鹏,该公司经理。
委托诉讼代理人:卢勇,四川仁竞律师事务所律师。
原告董方学与被告中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司(以下简称财保德阳分公司)人身保险合同纠纷一案,本院于2016年10月19日立案后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告董方学及其委托诉讼代理人何显贵、被告财保德阳分公司的委托诉讼代理人卢勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告董方学向本院提出诉讼请求:1、被告赔付人身保险金、医药费等40000.00元;2、本案诉讼费由被告负担。诉讼过程中,原告董方学明确第一项诉讼请求为保险金40000.00元。
事实和理由:2014年5月3日,原告董方学在被告公司投保了机动车驾驶人员人身保险。保险期限为2014年5月3日起至2015年5月2日24时止。2015年2月13日,原告发生交通事故受伤。同年6月25日,原告的伤情经四川求实司法鉴定所鉴定为十级伤残。原告向被告申请理赔未果。
被告财保德阳分公司承认原告在本案中所主张的事实,但认为保险金额应乘以残疾系数,原告在交通事故中受伤所作的伤残鉴定,其伤残标准与保险合同中约定的伤残标准不同,不能作为保险合同理赔的依据。原告的残疾程度与保险合同中约定的人身保险残疾程度与保险金给付比例表不符。故请求驳回原告的诉讼请求。
本院认为,被告财保德阳分公司承认原告董方学在本案中主张的事实,故对原告董方学主张的事实予以确认。原告提供的《机动车驾驶人员意外伤害保险保险单》中载明的保障项目为:意外身故、残疾、烧伤给付,每人保险金额¥40000.00元。原告发生交通事故受伤,经鉴定其伤残程度为十级,该事实在(2016)川0121民初310号民事判决书中已确认。被告以原告的残疾程度与保险合同中约定的人身保险残疾程度与保险金给付比例表不符为由拒绝理赔。
合同法第四十条规定:“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形,或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的,该条款无效。”《中华人民共和国保险法》第十七条规定:“订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。”最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第九条第一款规定:“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款,可以认定为保险法第十七条第二款规定的免除保险人责任的条款。”本案中,被告抗辩所称的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》其性质为免责条款。原告投保后,被告虽在保险单的特别约定中载有“出险时,保险公司按照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》在保险金额内给付保险金”的内容,但未附相应的保险条款,被告也未提供证据证明在保险单之外另行向原告提供了相应的保险条款。保险单中特别约定内容的文字、字体与其他内容一致,没有明显的提示标志。同时,被告也未提供证据证明就该免责条款以其他方式向原告履行了提示或明确说明义务。被告保险条款中所附的该《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》,缩小了保险人的赔偿范围,加重了投保人的责任,排除了投保人在八至十级残疾情形下获得保险赔偿的主要权利,该免责条款应属无效,对原告不产生法律效力。
综上所述,被告既未在保险单中附格式条款,也无证据证明就免责条款履行了提示或者明确说明义务。同时该条款加重了投保人责任、排除了投保人的主要权利,免责条款无效。故被告的抗辩理由不能成立,原告要求被告支付相应的保险赔偿金,符合合同约定及法律规定,应予以支持。但该赔偿金应以保险合同约定的保险金限额,结合原告的残疾程度予以确定。原、被告保险合同中约定的保险金限额为40000.00元,原告的残疾程度为十级,故对原告主张的保险金确定为4000.00元(40000.00元×10%)。
据此,依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第四十四条第一款、第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十七条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定,判决如下:
被告中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司于本判决生效之日十五日内向原告董方学支付保险金4000.00元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费800.00元,减半收取400.00元,由原告董方学负担360.00元,由被告中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司负担40.00元。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省德阳市中级人民法院。
审判员  陈凤勇

二〇一六年十一月十八日
书记员  林 山