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定16民1833中国民生银行股份有限公司襄阳分行诉任秀丽、付俊峰、襄阳卓越飞扬传媒广告有限公司、武汉市民商小微企业互助服务中心裁定书
    • 公布日期: 2017-08-27
    • 案      号: /
    •    
    • 文书类型: 执行案件
    • 审理法院: /
裁判文书正文
襄阳高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
(2016)鄂0691民初1833号
原告:中国民生银行股份有限公司襄阳分行(以下简称民生银行襄阳分行)。住所地:襄阳高新区长虹北路*号广景碧云天。
负责人:田丰,民生银行襄阳分行行长。
委托代理人:王成浩,湖北长久律师事务所律师。
被告:任秀丽,女,1976年12月1日出生,汉族,住南漳县城关镇。
被告:付俊峰,男,1973年3月24日出生,汉族,住南漳县城关镇。
被告:襄阳卓越飞扬传媒广告有限公司(以下简称卓越飞扬传媒公司),住所地:襄阳高新区中原北路63号紫金鑫城1幢1层104室。
法定代表人:任秀丽,卓越飞扬传媒公司总经理。
被告:武汉市民商小微企业互助服务中心(以下简称武汉市小微企业互助中心),住所地:武汉市江岸区花桥街黄孝河路**号。
法定代表人:马向东,武汉市小微企业互助中心经理。
委托代理人:代康宁,女,1988年6月29日出生,汉族,武汉市小微企业互助中心员工,住襄阳市樊城区。
原告民生银行襄阳分行诉被告任秀丽、付俊峰、卓越飞扬传媒公司、武汉市小微企业互助中心金融借款合同纠纷一案,本院受理后,依法适用普通程序,于2017年2月3日公开开庭进行了审理。原告民生银行襄阳分行委托代理人王成浩、被告武汉市小微企业互助中心委托代理人代康宁到庭参加诉讼,被告任秀丽、付俊峰、卓越飞扬传媒公司经公告送达开庭传票,未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告民生银行襄阳分行诉称,被告任秀丽因经营需要,于2015年6月25日与原告民生银行襄阳分行签订《借款合同》,约定原告向被告任秀丽提供借款165万元;贷款期限为12个月,自2015年7月1日起至2016年7月1日止。同日,被告付俊峰、卓越飞扬传媒公司与原告签订《个人借款合同之补充协议》,约定被告付俊峰、卓越飞扬传媒公司作为共同借款人,承担该笔借款的共同还款责任。被告任秀丽、付俊峰与原告签订《担保合同》,以其共有的房屋提供抵押担保,并办理了抵押权登记。被告武汉市小微企业互助中心出具担保确认函以其管理的武汉市小微企业互助合作基金财产提供最高额质押担保责任。借款合同签订后,原告依约向被告任秀丽发放贷款,但被告还款出现严重违约。为维护合法权益,原告诉至本院,请求依法判令:1.被告任秀丽、付俊峰、卓越飞扬传媒公司立即偿还原告贷款本金165万元、利息11770.34元、罚息5927.15元(截止到2016年7月11日),合计1667697.49元,2016年7月11日之后的利息、罚息按照合同约定计算至还清之日止;2.被告武汉市小微企业互助中心对上述借款承担连带清偿责任;3.确认原告对涉案抵押财产享有抵押权,对抵押财产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;4.被告承担本案诉讼受理费、公告费、律师代理费等诉讼费用。庭审中,原告称起诉后被告武汉市小微企业互助中心已于2016年9月26日代为偿还本金55820.31元,故将第1项诉讼请求明确为偿还本金1594179.69元,利息11770.34元,罚息截止2016年9月26日为52120.49元,2016年9月27日起本金的罚息以1594179.69元为基数按年利率12.840375%的标准计算至还清之日止,利息的复利按11770.34元为基数按照年利率12.840375%的标准计算至还清之日止。
被告任秀丽、付俊峰、卓越飞扬传媒公司未到庭,未作答辩。
被告武汉市小微企业互助中心辩称,原告所述属实,愿意承担连带保证责任,请求法院在确认其承担责任后对被告任秀丽、付俊峰、卓越飞扬传媒公司享有追偿权。
原告民生银行襄阳分行为支持其主张,向本院提交以下证据:
1.原告民生银行襄阳分行于2015年6月25日与被告任秀丽签订的编号为150002015010072的《借款合同》、与被告任秀丽和付俊峰、卓越飞扬传媒公司签订的编号为150002015010072-1、150002015010072-2的《借款合同之补充协议》、与被告任秀丽和付俊峰签订的编号为15000201501007204的《担保合同》、于2015年7月1日向被告任秀丽出具的个人借款凭证及房屋他项权证。证明原、被告之间的借款合同关系及双方的权利义务,以及原告对抵押的房产享有抵押权。
2.被告武汉市小微企业互助中心于2015年7月1日向原告出具的《互助合作基金担保确认函》、被告任秀丽的《中国民生银行互助合作基金成员资格预审表》、《中国民生银行小微企业互助合作基金会入会申请书》、《湖北省“小微企业互助合作基金”章程》、《中国民生银行湖北省小微企业互助合作基金会会员入会确认函》、《中国民生银行湖北省小微企业互助合作基金会会员入会告知书》、《关于对民生银行转让第三人的债权继续以基金财产承担最高额质押担保责任的决议》、《互助基金扣缴授权书》、编号为个高质字第X201595427号《最高额质押合同》和合同编号为X201595427的《小微企业互助合作基金业务合作协议》。证明被告武汉市小微企业互助中心应对本案借款提供连带清偿责任。
3.发放贷款的交易日志查询、被告任秀丽的个人账户对账单、还款计划表、扣款回单。证明原告已履行了向被告任秀丽发放贷款165万元的出借义务以及被告未按约偿还本息。
被告任秀丽、付俊峰、卓越飞扬传媒公司未到庭质证。
被告武汉市小微企业互助中心质证时上述证据均无异议。
本院认为以上证据合法、有效,且能相互印证,形成完整的证据链,故对上述证据的真实性予以采信,对于被告应还的款项数额本院将在核实后在评判部分予以阐明。
被告任秀丽、付俊峰、卓越飞扬传媒公司、武汉市小微企业互助中心未向本庭提交证据。
经审理查明,2015年6月25日,被告任秀丽作为借款人(甲方),原告民生银行襄阳分行作为贷款人(乙方)在原告处签订了编号为150002015010072的《借款合同》。合同第一部分第一章第1条至第3条约定借款金额为165万元;借款期限共12月,自2015年7月1日起至2016年7月1日止;借款用途为经营周转。第二章第4条、第5条约定贷款利率为年利率8.56025%,贷款发放后,贷款利率不变。第6条约定对甲方到期应付而未付的借款本金,自逾期之日起,按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息,直至甲方清偿本息为止;对甲方不能按时支付的利息(包括逾期罚息),按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利,按实际逾期天数计算,逐月累算。第三章第12条约定贷款采用受托支付方式支付,即乙方将贷款资金根据甲方的支付委托划付给甲方指定交易对象,甲方指定交易对象账户名称为朱国伟,开户行为原告,账号为XXX。第四章第13条约定甲方在中国民生银行开立的账号为XXX作为甲方的借款发放及还款账户,甲方授权乙方从该账户中扣收甲方到期应付的本息。第14条约定贷款本息归还方式为按月结息,到期一次偿还本金,还款日为每月1日,借款到期时利随本清。第五章第17条约定为保证合同项下的借款能得到清偿,甲方/第三人向乙方提供的担保包括抵押人付俊峰与乙方签订编号为15000201501007204的《担保合同》和个高质字第X201595427的《最高额质押担保合同》。第二部分第一章第22条约定月利率=年利率/12,日利率=年利率/360。第23条约定乙方将贷款划付至约定的账户即完成了贷款发放义务,从贷款的发放之日开始计息。第五章第31条约定甲方发生违约时(违约包括合同项下任何一笔借款本息发生逾期等情形),乙方有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费等其他实现债权的费用。第六章第32条约定甲方支付的款项按以下所列顺序清偿债务:实现债权和担保权利的费用、违约金、损害赔偿金、复利、罚息、利息、本金。同日,被告任秀丽作为借款人(甲方),原告民生银行襄阳分行作为贷款人(乙方),被告付俊峰、卓越飞扬传媒公司分别作为共同借款人(丁方)在原告处签订了两份编号分别为150002015010072-1、150002015010072-2的《借款合同之补充协议》,约定丁方作为甲方的共同借款人,愿意与甲方共同承担原合同中所有借款人的义务,承诺按照原合同的约定,与甲方连带清偿原合同项下所有应付款项;乙方作为原合同的贷款人,愿为甲方和丁方的共同借款提供贷款。同日,被告付俊峰、任秀丽作为抵押人(丙方),原告民生银行襄阳分行作为担保权人(丁方)签订了编号为15000201501007204的《担保合同》,约定担保主债权为编号为150002015010072的《借款合同》项下的丁方全部债权,丙方自愿以其共同共有的位于南漳县城关镇花石桥村三组1幢1单元1层102号、建筑面积为205.62㎡的非住宅建筑为主合同项下全部债务提供抵押担保,担保范围为被担保之主债务和其他应付款项,其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)和所有其他应付合理费用,丁方有权采取包括请求人民法院对担保财产进行拍卖、变卖,以所得价款优先受偿的方式对担保财产行使担保权。同年6月30日,原告民生银行襄阳分行就抵押财产办理了抵押登记,取得了编号为南漳县房城关镇他字第2015-437号的他项权证,载明原告为房屋他项权人,房屋所有权人为被告付俊峰,房屋所有权证号为2014-2427,房屋坐落于南漳县城关镇花石桥村三组,权利种类为抵押,权利价值为2233444元,权利范围为建筑面积为205.62㎡的1幢102房。
2015年7月1日,被告武汉市小微企业互助中心向原告民生银行襄阳分行出具《互助合作基金担保确认函》,主要载明被告任秀丽已向其缴纳了授信额度150万元的10%的互助保证金、2%的风险准备金,已成为其管理的湖北省小微企业互助合作基金的正式会员;被告武汉市小微企业互助中心承诺被告人任秀丽的授信纳入编号为X201595427的《合作协议》的合作事项,被告任秀丽属于编号为个高质字第X201595427的《最高额质押担保合同》项下的主债务人,承诺按上述二协议的约定履行相应义务;该确认函与入会申请书、基金章程共同构成有效的基金信托法律文件,以基金财产向被告任秀丽在原告处的债务提供最高额质押担保责任。该确认函附有被告任秀丽签名的《中国民生银行互助合作基金成员资格预审表》和《中国民生银行小微企业互助合作基金会入会申请书》、《湖北省“小微企业互助合作基金”章程》、《中国民生银行湖北省小微企业互助合作基金会会员入会确认函》、《中国民生银行湖北省小微企业互助合作基金会会员入会告知书》、《关于对民生银行转让第三人的债权继续以基金财产承担最高额质押担保责任的决议》、《互助基金扣缴授权书》。同日,原告民生银行襄阳分行出具了《个人借款凭证》,载明借款人为任秀丽;借款合同编号为150002015010072;贷款账号为XXX;还款账号为XXX;借款人指定的贷款转入账户名称为朱国伟;贷款转入账号为XXX;借款金额为165万元,借款起始日为2015年7月1日,借款到期日为2016年7月1日,执行年利率为8.56025%,担保方式为抵押和保证,还款付息方式为按月结息,逾期利率和违约罚息利率均按执行年利率加收50%,还款日为1日,利率为固定利率。同日,原告民生银行襄阳分行按约向被告任秀丽的账户发放贷款165万元,又受托支付给案外人朱国伟的账户中。借款后,被告任秀丽按约付息至2015年9月1日,此后再未还款,故引起纠纷。
另查明,2015年10月1日、12月1日、12月19日、12月21日、12月25日,原告民生银行襄阳分行分别从被告任秀丽账户上自动扣款103.84元、75元、7.57元、0.01元、501.26元。后又于2015年12月28日、2016年2月29日、6月29日分别从被告任秀丽向被告武汉市小微企业互助中心所缴纳的16.5万元保证金中扣划35746.31元、24704.14元、48729.24元用于抵扣任秀丽所欠的利息和罚息。起诉后,原告又于2016年9月26日扣划55820.31元用于抵扣任秀丽的借款本金55820.31元。
上述事实,有当事人陈述、庭审笔录、借款合同、借款合同之补充协议、担保合同、个人借款凭证、他项权证、互助合作基金担保确认函、基金成员资格预审表、基金会入会申请书、合作基金章程、基金会会员入会确认函、基金会会员入会告知书、关于对民生银行转让第三人的债权继续以基金财产承担最高额质押担保责任的决议、互助基金扣缴授权书、最高额质押合同、合作协议、交易日志查询、个人账户对账单、还款计划表、扣款回单等证据证实,足以认定。
本院认为,原告民生银行襄阳分行和被告任秀丽签订的《借款合同》系当事人真实意思表示,其符合法律规定的部分依法应受国家法律保护,各方当事人均应按合同约定履行各自义务。合同签订后,原告依约向被告任秀丽发放贷款165万元,但被告任秀丽未按约还款付息,已构成违约,应承担违约责任。对于被告任秀丽应偿还的贷款本金、利息和罚息的数额,从原告提交的还款计划表看,其主张的罚息包括本金的逾期罚息及利息的复利。依照中国人民银行《人民币利率管理规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定,复利的计收基数应为合同期内的应付未付利息,不包括逾期罚息。经查,被告任秀丽按约付息至2015年9月1日,原告分别于2015年10月1日、12月1日、12月19日、12月21日、12月25日从任秀丽账户上自动扣款103.84元、75元、7.57元、0.01元、501.26元。后又于2015年12月28日、2016年2月29日、6月29日、9月26日分别从被告任秀丽向被告武汉市小微企业互助中心所缴纳的16.5万元保证金中扣划35746.31元、24704.14元、48729.24元、55820.31元用于抵扣任秀丽所欠的借利息、罚息及本金。按照合同约定和相关法律规定,⑴2015年10月1日,被告任秀丽应支付利息11770.34元(165万元×8.56025%/360×30天);⑵11月1日应支付利息23829.19元[11770.34元-103.84元+12162.69元(165万元×8.56025%/360×31天)]、利息的复利129.00元[(11770.34元-103.84元)×12.840375%/360×31天];⑶12月1日应支付借款利息35599.53元(23829.19元+11770.34元)、利息的复利385.36元[129元+(23829.19元+129元)×12.840375%/360×30天]。原告于2015年12月共计自动扣款583.84元(75元+7.57元+0.01元+501.26元),其中,385.36元用于扣减利息的复利,198.48元(583.84元-385.36元)用于扣减到期应还的利息。2015年12月28日,从被告武汉市小微企业互助中心代为偿还35746.31元,其中,35401.05元(35599.53元-198.48元)用于扣减到期应还的利息,还余345.26元(35746.31元-35401.05元);⑷2016年1月1日应支付利息11817.43元[12162.69元(165万元×8.56025%/360×31天)-345.26元)];⑸2016年2月1日应支付利息23980.12元(11817.43元+12162.69元)、利息的复利130.67元[11817.43×12.840375%/360×31天]。2月29日,被告武汉市小微企业互助中心代为偿还24704.14元,其中,130.67元用于扣减利息的复利,23980.12元用于扣减到期应还的利息,还余593.35元(24704.14元-130.67元-23980.12元);⑹同理,2016年6月1日,应支付利息46880.37元[3月10784.65元(165万元×8.56025%/360×29天-593.35元)+4月12162.69元+5月11770.34元+6月12162.69元]、利息的复利753.99元{4月119.25元(10784.65×12.840375%/360×31天)+5月246.82元[(10784.65元+12162.69元+119.25元)×12.840375%/360×30天]+6月387.92元(10784.65元+12162.69元+119.25元+11770.34元+246.82元)×12.840375%/360×31天},6月29日被告武汉市小微企业互助中心代为偿还48729.24元,其中,753.99元用于扣减利息的复利,46880.37元用于扣减到期应还的利息,还余1094.88元(48729.24元-753.99元-46880.37元);⑺合同到期日2016年7月1日,被告任秀丽应偿还借款本金165万元、利息10675.46元(11770.34元-1094.88元);⑻2016年9月26日,被告武汉市小微企业互助中心代为偿还本金55820.31元,故截止到该日被告应偿还借款本金1594179.69元(165万元-55820.31元)、利息10675.46元、本金的逾期罚息截止于2016年9月26日为51201.00元(165万元×12.840375%/360×87天);自2016年9月27日起以1594179.69元为基数按照年利率12.840375%的标准计算至偿清之日止、利息的复利自2016年7月1日起以10675.46元为基数按照年利率12.840375%的标准按月计算复利至偿清之日止,多余部分本院不予支持。
原告民生银行襄阳分行和被告任秀丽、付俊峰、卓越飞扬传媒公司签订的《借款合同之补充协议》系当事人真实意思表示,合法有效,被告付俊峰、卓越飞扬传媒公司作为共同借款人,应当与被告任秀丽共同偿还上述款项。
关于原告要求被告武汉市小微企业互助中心对被告任秀丽、付俊峰、卓越飞扬传媒公司的贷款承担连带清偿责任的主张,虽然被告武汉市小微企业互助中心向原告出具的《互助合作基金担保确认函》上约定武汉市小微企业互助中心对上述借款以基金财产向原告提供最高额质押担保责任,但诉讼中被告武汉市小微企业互助中心明确表示愿意对被告任秀丽、付俊峰、卓越飞扬传媒公司的贷款承担连带清偿责任,并不违背法律规定,故对原告请求被告武汉市小微企业互助中心承担连带清偿责任的主张,本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十条之规定,被告武汉市小微企业互助中心承担连带清偿责任后,依法向被告任秀丽、付俊峰、卓越飞扬传媒公司享有追偿权。
原告民生银行襄阳分行和被告任秀丽、付俊峰签订的《担保合同》真实、合法、有效,并依法办理了抵押物登记,且取得了抵押物的他项权证,故抵押权合法、有效,原告要求确认对涉案抵押财产享有抵押权,对抵押财产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的主张,符合法律规定,本院予以支持。
原告要求被告承担本案律师代理费的诉讼主张,因在诉讼过程中未向本院提交支付律师代理费的证据,本院依法不予支持。
综上,依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条,《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下:
一、被告任秀丽、付俊峰、襄阳卓越飞扬传媒广告有限公司于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行偿还借款本金1594179.69元、利息10675.46元及罚息(本金的逾期罚息截止于2016年9月26日为51201元、自2016年9月27日起以1594179.69元为基数按照年利率12.840375%的标准计算至偿清之日止,利息的复利自2016年7月1日起以10675.46元为基数按照年利率12.840375%的标准按月计算复利至偿清之日止);
二、被告武汉市民商小微企业互助服务中心对上述款项承担连带清偿责任;
三、原告对被告任秀丽、付俊峰共同所有的位于南漳县城关镇花石桥村三组1幢1单元102号非住宅建筑享有抵押权,并对抵押财产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;
四、驳回原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行的其他诉讼请求。
案件受理费19810元,公告费560元,共计20370元由被告任秀丽、付俊峰、襄阳卓越飞扬传媒广告有限公司共同负担,被告武汉市民商小微企业互助服务中心对该款项承担连带清偿责任。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人人数提出副本,上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时,根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第(一)款的规定,预交上诉案件受理费,款汇湖北省襄阳市中级人民法院,开户银行:农业银行襄阳市万山支行,户名:湖北省襄阳市中级人民法院,账户17451701040003656。上诉人也可以将上诉案件受理费交给本院或直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的,按自动撤回上诉处理。
本判决书发生法律效力后,在判决书规定的履行期限届满之日起,权利人向本院申请执行的法定期限为二年,未在法定期限内申请的,视为放弃申请执行的权利。
审判长  臧玉红
审判员  王海清
审判员  管龙华

二〇一七年五月二日
书记员  闫莉敏