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中国工商银行股份有限公司珠海柠溪支行与黄进清金融借款合同纠纷一审民事判决书
    • 公布日期: 2015-10-19
    • 案      号: /
    •    
    • 文书类型: 执行案件
    • 审理法院: /
裁判文书正文
广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
(2014)珠香法湾民二初字第1097号
原告:中国工商银行股份有限公司珠海柠溪支行,住所地:广东省珠海市香洲区。
负责人:张文坚,行长。
委托代理人:周鹏程,系中国工商银行股份有限公司××风险部职员。
委托代理人:范瑛,系中国工商银行股份有限公司××法律室职员。
被告:黄进清,男,汉族,身份证住址:广东省雷州市,公民身份号码:×××4739。
原告中国工商银行股份有限公司珠海柠溪支行诉被告黄进清金融借款合同纠纷一案,本院于2014年9月18日立案受理后,依法由代理审判员胡莉适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周鹏程到庭参加诉讼,被告黄进清经本院依法传唤,无正当理由未到庭参加诉讼,本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称:我行于2012年1月21日向被告发放了中长期个人房屋抵押贷款人民币260万元,期限10年,年利率为8.46%,约定每月归还等额本息人民币32180.68元,到期日为2022年1月21日。上述贷款以被告名下位于中山市坦洲镇碧涛花园御花园梅园A铺及中山市坦洲镇碧涛花园御花园竹园D铺的房产提供抵押担保。我行如期发放了贷款,但被告多次发生欠供现象,至今仍欠供4期,积欠贷款本金人民币68713.56元,积欠利息人民币57976.15元(利息暂计至2014年7月3日),累计违约期数达28期,造成了严重违约,损害了我行的合法权益。为此,我行根据与被告的合同约定,要求提前解除与被告签订的编号B:【个抵】字【工】行【柠溪】支行(2012)年【2】号《个人借款/担保合同》,并要求被告归还贷款本金人民币2200315.29元及相应利息人民币57976.15元(利息暂计至2014年7月3日,其后利息应按照人民银行规定并结合借款合同约定计至本息清偿之日止),同时被告以其名下位于中山市坦洲镇碧涛花园御花园梅园A铺及中山市坦洲镇碧涛花园御花园竹园D铺的房产对上述借款本息承担抵押担保连带责任。基于以上事实,为维护原告的法权益,根据我国《民事诉讼法》、《合同法》等有关法律规定,特向法院提起诉讼,请求判令:一、宣布解除原告与被告签订的编号B:【个抵】字【工】行【柠溪】支行(2012)年【2】号;二、责令被告归还拖欠原告的贷款本金人民币2200315.29元及相应利息人民币57976.15元,本息合计人民币2258291.44元(利息暂计至2014年7月3日,其后利息应按照人民银行规定并结合借款合同计至本息清偿之日);三、责令被告以其名下位于中山市坦洲镇碧涛花园御花园梅园A铺及中山坦洲镇碧涛花园御花园竹园D铺对其所欠原告的人民币贷款本息承担抵押担保责任;四、责令被告承担本案诉讼费。
原告为其诉讼请求在举证期间提交了以下证据:1、中国工商银行消费信贷借款凭证;2、个人借款/担保合同;3、中山市坦洲镇碧涛花园御花园梅园A铺及中山坦洲镇碧涛花园御花园竹园D铺的房地产权证;4、中山市坦洲镇碧涛花园御花园梅园A铺及中山坦洲镇碧涛花园御花园竹园D铺房地产他项权证;5、贷款催收函及EMS邮件回执单;6、提前还款函及EMS邮件回执单;7、自营历史明细表;8、被告身份证、户口簿、未婚证明。
被告在法定期限内未进行答辩也未提交证据。
经审理查明:2012年1月18日,原告(贷款人)与被告(借款人)签订编号B:【个抵】字【工】行【柠溪】支行(2012)年【2】号《个人借款/担保合同》。合同约定,原告向被告发放个人房屋抵押贷款2600000元。贷款期限为10年。贷款利率以中国人民银行月利率并在借款凭证上记载为7.05‰,借款人授权贷款人将贷款一次性划入李镇坚在工行账号为62×××12的账户。借款人采用按月等额本息还款法还款。借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款执行利率的基础上加收50%确定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约,贷款人有权宣布合同立即到期,要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并解除合同。被告以其名下的位于中山市坦洲镇碧涛花园御花园梅园A铺及中山坦洲镇碧涛花园御花园竹园D铺作抵押担保。
合同签订后,原告于2012年1月21日向被告授权的前述银行账户支付2600000元,被告在《中国工商银行消费信贷借款凭证》上签名确认。2012年1月19日,原、被告就上述中山市坦洲镇碧涛花园御花园梅园A铺及中山坦洲镇碧涛花园御花园竹园D铺办理了抵押登记。被告使用贷款后自2012年4月13日起出现未按时足额还款的情况,自2014年4月3日至原告起诉之日已经连续欠供四期。至2014年7月3日止,被告累计有28期未按时足额还本付息,累计拖欠已到期本金68713.56元、利息57976.15元,尚欠借款本金余额2200315.29元。
本院认为:原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》为当事人的真实意思表示,合法有效,双方均应按照合同约定全面履行合同义务。原告已经依约向被告发放了贷款,被告未按时足额还款,已经构成违约,应当承担违约责任。原告请求确认解除与被告签订的编号B:【个抵】字【工】行【柠溪】支行(2012)年【2】号《个人借款/担保合同》,要求被告偿还借款本金余额2200315.29元、支付截至2014年7月3日止的利息57976.15元,并支付自2014年7月4日起至清偿之日止按照合同约定计算的利息,符合合同约定,本院予以支持。被告以其名下位于中山市坦洲镇碧涛花园御花园梅园A铺及中山坦洲镇碧涛花园御花园竹园D铺为上述贷款承担抵押担保责任并已办理抵押登记,原告享有抵押权。现被告未能按时还款,应当承担抵押担保责任。原告对上述抵押物依法处分所得的价款享有优先受偿权。
综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十八条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:
一、确认原告中国工商银行股份有限公司珠海柠溪支行与被告黄进清签订的编号B:【个抵】字【工】行【柠溪】支行(2012)年【2】号的《个人借款/担保合同》解除;
二、被告黄进清于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司珠海柠溪支行偿还借款人民币2200315.29元及其利息(利息暂计至2014年7月3日为人民币57976.15元,从2014年7月4日起至清偿之日止按合同约定的计算方式计付);
三、原告中国工商银行股份有限公司珠海柠溪支行对于依法处分抵押物中山市坦洲镇碧涛花园御花园梅园A铺(粤房地权证中府字第××号)及中山坦洲镇碧涛花园御花园竹园D铺(粤房地权证中府字第××号)所得价款在上述本息范围内有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取人民币12483元,由被告黄进清负担。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广东省珠海市中级人民法院。
代理审判员  胡莉

二〇一四年十二月十一日
书 记 员  刘冬