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中国建设银行股份有限公司西安高新技术产业开发区支行与刘丁太、康云等金融借款合同纠纷二审民事判决书
    • 公布日期: 2015-03-03
    • 案      号: /
    •    
    • 文书类型: 执行案件
    • 审理法院: /
裁判文书正文
陕西省西安市中级人民法院
民 事 判 决 书
(2014)西中民高终字第00256号
上诉人(原审原告)中国建设银行股份有限公司西安高新技术产业开发区支行。
负责人李军,该支行行长。
委托代理人吴江流,陕西简能律师事务所律师。
委托代理人张立锋。
被上诉人(原审被告)刘丁太。
委托代理人康云。
被上诉人(原审被告)康云。
被上诉人(原审被告)西安龙腾房地产开发有限公司。
法定代表人赵中,该公司总经理。
委托代理人吴欣,陕西丰瑞律师事务所律师。
上诉人中国建设银行股份有限公司西安高新技术产业开发区支行(以下简称建行高新支行)因与被上诉人刘丁太、康云、西安龙腾房地产开发有限公司(以下简称龙腾公司)金融借款纠纷一案,不服西安市雁塔区人民法院(2013)雁民初字第03077号民事判决,向本院提起上诉。本院依法组成合议庭,公开开庭审理了本案。上诉人建行高新支行之委托代理人吴江流、张立锋,被上诉人康云并作为被上诉人刘丁太之委托代理人,被上诉人龙腾公司之委托代理人吴欣到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原审法院经审理查明,2006年3月6日,刘丁太因购买个人住房需要与建行高新支行签订《个人住房借款合同》,龙腾公司作为保证人在该合同上签字某该合同约定,刘丁太向建行高新支行借款300000元,借款期限自2006年2月27日至2015年2月26日,月利率为4.59‰。(合同签订后贷款首次发放前如遇中国人民银行调整利率,则合同将按新的利率执行),刘丁太应自贷款发放的次月开始每月偿还贷款本息,还款总期数为108期,每月归还本息金额为3529.17元。借款期内,如遇中国人民银行调整住房贷款利率,自下年1月1日起执行新的贷款利率和罚息利率,贷款人不再另行通知借款人。如刘丁太未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用,建行高新支行可宣布贷款立即到期,要求借款人立即归还借款本息及相关费用。该合同项下的贷款担保为抵押加保证。合同约定,保证人提供连带责任保证,当借款人未能按合同约定履行其债务时,无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保,贷款人均有权要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证范围包括本合同所列的借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金及贷款人为实现债权而发生的相关费用。在借款合同生效之日起,保证人对借款人的债务承担连带保证责任,保证期间为保证条款生效之日起至抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由建行高新支行核对无误、收执之日。抵押人以抵押物清单所列的财产设定抵押。抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金及贷款人为实现债权而发生的相关费用。当借款人未能按本合同约定履行其债务时,无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其它担保,贷款人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担责任,抵押人与贷款人应依法及时办理抵押登记,抵押人应将抵押物的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交贷款人所有。2006年3月6日,建行高新支行与刘丁太签订《房地产抵押合同》,该合同约定,刘丁太以其借款购买的西安市雁塔区科技路紫薇臻品6幢1单元16层11602号住宅作为抵押物,保证双方于2006年3月6日签订的借款合同的履行,刘丁太的配偶康云作为抵押房屋的共有人在合同上签字。2006年4月6日,该抵押房在西安市房屋管理局进行预售商品房抵押登记备案。上述合同签订后,建行高新支行向刘丁太发放了贷款300000元。刘丁太未按期还款,截至2012年3月17日,刘丁太已拖欠借款本金136624.33元,利息、罚息及复利5316.94元,共计141941.27元。诉讼中,建行高新支行变更诉讼请求,将欠款数额由141941.27元增加至156525.09元,截至2013年8月17日。另查,刘丁太所购买的西安市雁塔区科技路紫薇臻品6幢1单元16层11602号的房屋所有权尚未取得,亦未办理抵押权的他项权利证书。
建行高新支行于2013年4月向原审法院起诉称,刘丁太为购房需要,向其支行申请借款300000元。2006年3月6日,其支行与刘丁太签订了《个人住房借款合同》,借款期限为2006年2月27日至2015年1月18日,借款金额为300000元。借款用于购买龙腾公司位于西安市雁塔区科技路紫薇臻品6幢1单元16层11602号房。在上述合同中龙腾公司对刘丁太所借贷款承担连带责任。合同签订后,其支行依约向刘丁太发放了借款,但在合同履行中刘丁太未履行还款义务,截止2012年3月17日,已拖欠借款本金136624.33元,利息、罚息及复利5316.94元,共计141941.27元。按照合同约定,刘丁太未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用,其支行可宣布贷款立即到期,要求刘丁太立即归还借款本息。现诉至法院,请求判令:1.依法解除其支行与刘丁太签订的《个人住房借款合同》,清偿其支行本金余额136624.33元,利息、罚息及复利5316.94元(算至2012年3月17日);2.刘丁太以抵押房产承担还款责任;3、康云、西安龙腾房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任;4、本案诉讼费由刘丁太、康云、龙腾公司承担。
刘丁太、康云经依法传唤,未到庭应诉,亦未提交书面答辩状。
龙腾公司辩称,建行高新支行所述事实属实,该支行应先行使抵押权,且其公司只对刘丁太未能清偿部分承担连带责任。
原审法院认为,刘丁太与建行高新支行签订的《个人住房借款合同》系当事人真实意思表示,不违反法律法规强制性规定,为有效合同,双方应当按合同约定履行义务。刘丁太在取得借款后未按合同约定履行还款义务,长期拖欠系违约行为。双方在合同中约定刘丁太每月应向建行高新支行付款3529.17元,如借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相应费用,建行高新支行有权解除与借款人的借贷关系,宣布贷款立即到期,有权行使担保权利。至2013年8月17日,刘丁太拖欠借款本金136624.33元,利息、罚息及复利19900.76元,共计156525.09元,已达到双方约定的解除借贷合同的条件,故建行高新支行请求解除双方合同,要求刘丁太偿还全部贷款本息之诉讼请求应予以支持。因本案所涉房屋系在刘丁太与康云婚姻关系存续期间购买,故对夫妻共同债务即上述欠款,康云亦应承担连带清偿责任。建行高新支行与刘丁太、康云之间的《房地产抵押合同》系双方当事人真实意思表示,建行高新支行作为抵押权人有权按照法律规定就抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿,故建行高新支行要求刘丁太以抵押物承担还款责任之诉讼请求应予以支持。龙腾公司作为借款的保证人,其保证期间至抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日。本案所涉抵押物所有权证尚未取得,他项权利证书也未办理,故龙腾公司对上述债务应承担连带保证责任。关于龙腾公司抗辩应当先就物的担保实现债权的主张,因双方在《个人住房借款合同》中已明确约定“无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其它担保,贷款人均有权要求保证人在保证范围内承担保证责任”,此约定是双方真实的意思表示,合法有效,且对债权实现约定明确,建行高新支行有权要求龙腾公司对所欠款承担连带保证责任而非抵押物不足清偿的债务承担补充责任。龙腾公司的抗辩理由不成立,依法不予支持。原审法院遂依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定,判决:一、解除原告中国建设银行股份有限公司西安高新技术产业开发区支行与被告刘丁太于2006年3月6日签订的《个人住房借款合同》;二、被告刘丁太应于本判决生效十日内向原告中国建设银行股份有限公司西安高新技术产业开发区支行偿还借款本金136624.33元,利息、罚息及复利19900.76元并按双方约定支付自2013年8月18日至判决确定给付之日的逾期利息。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍给付迟延履行期间的债务利息。三、被告康云对债务承担连带清偿责任。四、被告刘丁太、康云未履行上述还款义务时,原告中国建设银行股份有限公司西安高新技术产业开发区支行有权以刘丁太、康云所购位于西安市雁塔区科技路紫薇臻品6幢1单元16层11602号房屋拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。五、被告西安龙腾房地产开发有限公司对上述第二项承担连带清偿责任。本案案件受理费3630元,由刘丁太、康云承担。因建行高新支行已预交,刘丁太、康云应在支付上述款项时一并支付。
宣判后,建行高新支行不服原判第二项,向本院提起上诉称,根据其支行与刘丁太签订的《个人住房借款合同》约定,当借款人未按时还款时,所产生的利息、罚息及复利应当计算至贷款实际清偿之日,原审法院将刘丁太所拖欠的利息、罚息计算至判决确定给付之日错误;龙腾公司保证范围不仅限于《个人住房借款合同》所列的借款本金、利息、罚息及复利,还包括了诉讼费,原审法院应当判令刘丁太、康云、龙腾公司共同负担诉讼费。请求维持原判第一、三、四、五项,撤销第二项,改判刘丁太向其支行偿还借款本金136624.33元,利息、罚息及复利19900.76元,并按双方约定支付自2013年8月18日至实际支付之日的逾期利息,并由刘丁太、康云、龙腾公司共同负担诉讼费。
刘丁太、康云辩称,因刘丁太所在单位自2007年起就不给刘丁太发放工资,致其无法按期偿还贷款。现刘丁太愿意在收到单位的补发工资后一年内清付借款。其不同意建行高新支行要求将利息、罚息、复利计算至实际给付之日的上诉请求。
龙腾公司辩称,逾期利息应属违约金性质,不应计入罚息和复利。表求同意原审判决。
本院经审理查明,建行高新支行表示其支行只对原审确定的本金,利息、罚息及复利(其中本金136624.33元,利息、罚息及复利19900.76元)应计算逾期利息的截止期限不服,提起的上诉并不涉及原判其余判项。二审诉讼期间,建行高新支行当庭撤回要求刘丁太、康云、龙腾公司共同负担诉讼费的上诉请求。其余事实同原审查明的事实一致。
本院认为,依法成立的合同,对当事人具有法律约束力,当事人应按照合同行使权利并履行义务。本案中,刘丁太逾期未偿还贷款本息,已构成违约。建行高新支行诉请解除合同,并要求刘丁太清付贷款本息之理由成立,应予支持。现原审法院认定刘丁太应当向建行高新支行偿还的借款本金及利息、罚息、复利分别为136624.33元、19900.76元,双方当事人对此均无异议,本院对上述数额予以确认。原审法院判令刘丁太按双方约定支付自2013年8月18日至判决确定给付之日的逾期利息,并根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定确定加倍给付迟延履行期间的债务利息,已经综合考虑了本案诉讼期间及执行程序中迟延履行期间的债务利息问题,符合《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》之相关规定,并无不妥。上诉人建行高新支行提起的上诉,缺乏事实和法律依据,本院不予支持。综上,原判正确,应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(一)项之规定,判决如下:
驳回上诉,维持原判。
二审案件受理费3630元,由中国建设银行股份有限公司西安高新技术产业开发区支行负担。
本判决为终审判决。
审 判 长  李雪晴
审 判 员  季立耘
代理审判员  何 强

二〇一五年一月二十一日
书 记 员  潘丽娜